ERP系统为银行增效益
宋玉长
如何有效地将各种信息技术、多种设备及系统综合利用起来，如何实现银行各种资源的最佳配置，提高业务质量，提高管理水平。ERP系统将为银行管理提供一条新的思路，为银行带来新的机遇。
90年代初，随着银行经营活动的全球化，人们意识到整体运作对提高银行效益的重要性。尤其是许多企业开始实施的ERP系统，将原来分离的职能部门联系起来，加强了部门之间的协作，从而大大提高了企业的整体产出，增强了企业的竞争力。ERP系统在企业中的成功实施，为其在银行业中的实施铺垫了基础。银行实施ERP系统，不仅可以加强各部门之间的协作，合理配置银行内部的资源，而且加强了银行与客户及其它银行之间的联系，从而有效地利用外部资源。
银行如何实现ERP系统
早期的银行组织结构造成了今天金融电子化分散投资、分散开发的严重后果。同一家商业银行的各个不同分行，采用的系统五花八门，有基于UNIX的，有基于PC
Server的。即使在同一分行，各个不同部门之间的系统也往往相互独立。因此要实施ERP系统，首先要建立全国或区域联通的统一网络，为软件的实施架设一条信息高速公路。
要实施ERP系统首先要进行详尽的规划，提出自己的系统目标。银行可以以财务为核心、资金管理为重点、人事管理为根本，实现柜台交易软件、财务管理软件、人事管理软件、办公软件的统一，使信息在银行内部高度共享，为领导进行最优决策提供准确、全面、及时的参考依据，从而促进银行管理的规范化和科学化，降低成本，提高效益，实现银行各类资源的最佳配置。
目前大部分商业银行的信息管理方式是一种典型的系统管理模式，即各种信息系统相互独立，彼此不存在接口，信息重复录入多，综合利用少。应用ERP管理软件则可以很好地解决这个问题。例如，通过ERP可以使存贷款系统与账务处理系统有机地结合，使帐务处理与放贷／还贷、存款／提款、计息／还息（手续费）、不同贷款类型的转换（正常期转逾期、逾期转展期等）、利息转本金、合同的拆分和合并等存贷款业务浑然一体。存贷款的存款、贷款、还息等业务数据直接以凭证形式输入到账务系统中，由帐务系统对其进行处理，实现银行整体财务信息的共享，使银行能随时掌握自己的资金状况，合理调动资金，让有限的资金得到最大限度的利用，最终起到减轻费用、降低成本的作用，为银行创造更高的效益。
ERP的强项在于财务控制及与其它部门的协调与配合，这也是为什么银行的ERP系统以财务为核心的原因。但是ERP的另一个重要作用是提供上层决策者所需要的决策信息。决策者的信息来自于银行内部和银行外部。ERP的使用，使得银行内部比以往更为协调，能更加及时地提供准确、全面的决策信息。例如，银行可以利用ERP系统对客户数据进行挖掘，按客户的存款多少和贡献大小给客户分类，实行高低柜台制，使大客户享受到银行的回馈和更周到的服务，以保持同这些客户的长期合作关系。但是，随着金融市场的开放，各商业银行间的竞争更加激烈，对于同行的新业务类型的创新、应用信息技术服务质量的提高等也不能不予以关注。而ERP的根本特点就在于它不但对企业内部资源进行管理，还对外部资源进行管理。这一特点使得银行决策者能够充分收集外部的信息，做出正确的决策。如加强与客户之间的联系，跟踪企业贷款资金的流向，从而更好地评估企业的信誉，这有利于减少银行的不良贷款。
银行ERP是企业ERP的一个特例，因此银行ERP的实施要体现因地制宜的原则。
银行实施ERP应注意的问题
银行ERP系统的实施是一项很复杂的工程。在实施过程中应注意以下几个问题。
1．领导重视。ERP的实施可能给银行带来很大的风险，因此，银行的主要领导要亲自挂帅，具体协调，解决ERP实施中的问题和困难，给予人、财、物的充分保障。
2．清醒认识。银行内部的各级人员要对实施ERP能为银行带来什么，要有清醒的认识和客观的期望值，对要实施的功能模块要谨慎决策。
3．积极参与。在软件开发前，应作尽可能详细的需求调查，作出全面的整体规划。银行应该拥有一支素质较高的计算机软、硬件技术队伍，全面参与系统的开发，使其对系统十分熟悉，可承担系统的维护工作，保障系统正常稳定地运行。另外，还要使银行内部的各有关职能部门都能积极投入到ERP的实施中去，主动改变现行的管理模式以适应ERP的需要。
4．由简入繁。实施ERP要有计划地由简入繁，从银行最主要、最急需的功能模块入手。银行可利用动态企业建模（DEM）的概念，根据银行的实际情况，用现有模块搭建自己的ERP系统。当需要扩展业务时，又可以很方便地加进新的功能模块。
5．服务保证。企业在实施ERP时，应尽量与具备雄厚实力和丰富经验的大公司合作，以得到稳定可靠的质量保证、长期优质的售后服务和及时的系统升级。
6．后期实施。开发后要经过严格的测试。在经过一段时期的试运行后，根据试运行的结果进行修改，最终拿出一个较完备的产品。培训时应安排尽可能多的人员参加，培训的准备工作要做细致。
银行为适应市场的需求变化，降低成本、参与国际竞争，实施ERP是一种趋势。银行实施ERP首先看到的是银行内部精神面貌的改变、各部门有序的工作、计划与现实的吻合、银行竞争力的提高，之后才能看到它带来的直接和间接效益。